****项目

***测试供应商征集公告

根据****北部湾银行股份有限公司（以下简称“我行”）发展规划，我行拟开展****北部湾银行反电诈决策分析项目***测试，现诚邀具备条件的供应商积极报名参加。具体通告内容如下：

*、***测试内容

***测试分为环境搭建、功能测试、总结汇报等*个阶段，主要内容如下：

（*）参测供应商搭建***测试环境，并提前准备测试程序、设备等。

（*）参测供应商需安排项目经理和其他相关人员现场对业务功能及技术内容进行演示与讲解，在演示过程中对我行提出的问题进行解答。

（*）参测供应商需按照我行***测试方案开展测试。测试方案主要包括以下内容：

反电诈决策分析平台需包含数据治理模块、风险决策模块和风险评级模块

（*）数据治理模块

平台提供数据治理模块，用于数据接入、转换、清洗、治理等操作。

数据接入需解决多种源头的数据的采集与加工处理以及同步，需满足维护简单、数据处理逻辑容易编写。

数据处理直接对接行内各渠道，通过接口或者消息队列的方式进行数据推送至平台，推送指标引擎进行指标计算并后续进行数据决策，数据处理模块需完成对数据的全链路管理。

（*）风险决策模块

*.指标计算引擎

指标计算引擎支持场景下的指标计算，满足内置多种适用于金融场景的算法，方便指标编写调用，满足金融场景下常用的复杂指标的高效计算；满足指标数据在计算周期内任意时间的快速回溯，满足除内置算法外可自定义函数的编写。

指标计算引擎的能力所应用的场景为对开户数据进行指标计算，并返回给渠道端风险判断结果和不同的验证策略建议；平台需具备毫秒级低延迟，高并发的能力特性，可在客户无感前提下，完成风险判断。

*.智能决策引擎

智能决策引擎需支持海量数据场景下，快速执行流水级决策，实现从不同时效的计算与决策，智能决策引擎需支持规则与模型融合多模态融合决策。

对于规则，可通过决策引擎进行判定，基于预设的风险预警策略，把预警信息发送到业务系统或核查处置平台。智能决策引擎可支持规则模型以及机器学习模型。

*.参数管理

系统支持对规则配置中用到的参数进行管理，保证上层(指标、规则）决策能够顺利运行。参数配置包括规则配置过程中用到的事件参数、字段库、字段管理、风控策略、风险类型、风险等级、决策标签、枚举管理等基础参数的配置

*.指标管理

平台支持指标的管理能力。需能按需进行持久化存储，流式指标需支持毫秒级的计算能力。同时平台支持对指标进行新建、编辑、删除、共享等操作，实现对全行指标统*入口、统*出口、统*管理。

①支持面向业务人员的指标可视化配置能力，内置*种以上指标配置模板，支持业务人员可视化配置；

②支持指标热部署，业务灵活上下线指标；

③支持指标共享能力，实现指标跨机构、条线使用；

④支持指标分组能力，基于指标实际应用场景进行指标分组，方便快速检索。

*.规则管理

支持业务人员可以基于分析完毕的异常特征，快速的进行规则探索，支持业务人员可自主完成规则可视化配置。若上线后，生产环境中发现规则需要微调，则可进行*键下线，编辑修改规则阈值后，再重新上线。具体需支持以下能力：

①提供面向业务人员的规则可视化配置能力，由业务人员基于专家经验进行指标的自有组合配置；

②支持规则热部署，业务人员可灵活上下线规则，同时支持分支行进行差异化风控模型建设；

③支持上下线双岗审批流程，避免因误操作产生生产安全隐患；

④平台支持按照业务部门、业务渠道、业务类型分别配置规则；

⑤平台支持触发制规则策略和评分制规则策略；

⑥平台支持对规则的增删改查等操作，同时需支持与行内业务系统进行对接，从而将风险策略指令通过接口发送给业务平台执行；

⑦平台支持同*条规则触发后根据不同账户分类分级结果作为判断条件配置不同的验证策略、管控策略、通知策略、名单策略；

⑧最终实现对全行规则模型统*入口、统*出口、统*管理。

*.模型管理

平台支持将建模分析产出的机器学习模型部署到模型管理平台中，对机器学习模型进行统*管理。需支持配置映射关系，将模型关联好所需特征后可发布到决策引擎，使得机器学习模型在生产环境中生效，满足业务模型决策的需求。平台支持算法需包括：随机森林、*****、****、决策树、逻辑回归等。

*.名单管理

平台支持全行级各业务条线反欺诈名单数据的统*管理，并支持用于名单指标的计算和名单规则的决策。

平台支持管理和维护各类名单数据，包括黑名单数据、白名单数据、灰名单数据或者其他名单数据。

平台支持基于名单数据配置各类指标、规则，用于风险数据的追踪。

平台支持自定义名单库、名单维度和名单附加属性维护等功能。

*.复核中心

系统支持提供独立的复核模块，可根据实际业务后台灵活配置各类型操作的复核流程，并控制流程的启用/停用。比如规则上线下线复核、指标的启用停用复核等。

（*）风险评级模块

*.客户非柜面限额风险分类分级

针对决策模块设置的开户和存续评级模型，可进行开户和存续评级，并将结果存储至后台展示。

系统支持在账户开户时，接收开户流水数据，实时输出客户开户评级和管控策略等决策信息。这些决策信息除返回给业务渠道，供柜员参考是否开户或设置非柜面限额等管控措施，通过开户分类分级页面做统*留存和展示，展示内容需包括客户的开户基本信息、分类分级结果、触发规则和管控策略等。

开户评级模型支持应用外部数据和行内其他系统的标签信息。

*.存续分类分级

针对存量账户，每月结合账户的基本信息以及交易表现，给出账户存续阶段评级。存续分类分级功能根据账户评级结果，在页面中展示账户存续阶段的评级。支持账户的单条或批量账户检索。

业务人员可在详情页查看账户规则评级的评级结果和历史评级记录；页面同时展示账户基础信息、客户信息。

在进行存续账户评级时，支持接入行内业务系统的标签信息作为评级条件，根据账户的不同标签，设置对应的价值分或风险分并相加计算，结合其他基本信息和交易情况的命中及分值情况，得出最终评级得分，对应得出存续分类分级等级。

*.存续分类分级结果应用

账户的存续分类分级结果支持后续应用到预警决策和限额计算中。

在命中相同规则的情况下，根据账户的分级结果不同，设置不同的规则策略。在执行预警规则和客户限额模型计算时，账户的分级结果作为预警规则条件和限额模型条件。

*.客户限额管理

系统支持设置客户限额测算模型，定期输出限额测算结果，用于客户非柜面限额调整。支持用户在平台发起定期调额和客户在手机银行的手动调额。

①对私客户动态限额管理

针对对私客户，每固定周期根据决策表建议限额测算，结合价值类/风险类特征与客户评级，测算客户维度系统建议限额与建议优先调额。业务人员可在该界面统*查询不同客户的限额数据。

在测算额度查看的基础上，支持业务人员在限额管理页面手工调整客户限额额度，并根据特定条件筛选需要实际调额的客户，以最新的测算额度和手工额度执行客户限额调整。

②客户手动调额

系统支持接收客户在手机银行发起的额度测算申请，接收申请后将测算的最新限额额度反馈至渠道端，核查后台无需页面展示。

若客户可调额，则手机银行需支持客户发起调额申请，后续由行内系统生成调额任务，执行客户调额。

系统支持提供额度测算调用接口，由行内渠道系统调用接口，系统反馈调额的额度建议。

（*）参测供应商对***测试情况进行总结汇报。

*、通告起止时间

****年*月*日-****年*月**日。

*、供应商基本要求

（*）须为在中华人民共和国境内依法注册，具有独立承担民事责任的能力和经营许可，具有独立签订合同的权利，具备为本项目提供相关产品及服务能力的法人单位。

（*）遵守国家有关法律、法规，具有良好的商业信誉和健全的财务会计制度。

（*）近*年内，在经营活动中没有重大违法记录和不良信用记录，对在“信用中国”(***.**********.***.**)网站被列入失信被执行人、重大税收违法失信主体、经营异常名录、政府采购严重违法失信行为记录名单的供应商，将被拒绝参与本次***测试活动。

（*）经认定在****北部湾银行以往合作项目中没有过欺骗、欺诈等不良行为或不良记录。

（*）参与报名***测试厂商需有成功实施的反电诈决策分析项目实施案例。

*、报名材料

请有意向参与本次交流的供应商提供以下材料：

（*）公司营业执照副本复印件（加盖公章）。

（*）反电诈决策分析平台项目相关的独立知识产权证明（提供彩色影印件）。

（*）案例证明：须提供包括合同首页、采购产品内容、甲乙双方盖章签字页以及其他体现反电诈决策分析平台项目建设内容的合同页等相关证明材料，或中标证明材料（如中标通知书等），以上均须提供清晰的彩色影印件。

（*）反电诈决策分析平台项目的信创适配证明材料。

（*）其他自愿提供的可证明公司实力的材料。

（*）《****北部湾银行反电诈决策分析平台项目供应商征集报名表》（附件*）、《****北部湾银行反电诈决策分析平台项目供应商交流人员名单》（附件*，另附履历表）、《承诺函》（附件*）。

请符合条件的意向供应商于****年*月**日**时前，将相关要求材料发至我行联系人邮箱。

联系人：****，电话： ****-******* ***********

联系邮箱：**********@*********.***

*、其他事项

（*）本次交流不涉及商务内容，我行没有义务保证所有参与交流的供应商进入后续环节。

（*）供应商应保证所提供的资料及案例等内容真实、有效，保证在整个项目的交流过程中不存在欺诈行为，严格遵守相关保密义务，否则自行承担相应责任。

（*）具体交流时间及方式以我行电话通知为准。

相关附件下载：

附件*

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